Cessione del Quinto
Il finanziamento mediante “cessione del quinto dello stipendio o della pensione” è una forma di prestito personale rimborsabile mediante cessione di quote costanti dello stipendio (rate). Il finanziamento è garantito dal Fondo Rischi e Garanzie e pertanto è concedibile ai dipendenti delle Società che dispongano di tale fondo. L’ammontare della rata dipende dalla durata del finanziamento (a parità di tasso, più lunga è la durata, più bassa è la rata). Il contratto rientra nell’ambito del “credito al consumo”, ossia di operazioni di concessione di credito con dilazione di pagamento, a favore di una persona fisica (consumatore).
Il rimborso delle rate viene effettuato direttamente dal datore di lavoro o dall'ente pensionistico mediante trattenuta in busta paga o sul cedolino di pensione.
Inoltre, la cessione quinto si distingue dalle altre forme di prestito in virtù delle norme che la disciplinano ed in particolare dalla legge 180.
Il finanziamento con la cessione del quinto viene concessa agli impiegati con un contratto a tempo indeterminato, anche se a volte possono essere accettate domande di lavoratori precari quando il periodo in cui deve essere ripagato il credito risulta inferiore a quello del contratto.
Con questo particolare tipo di finanziamento è possibile ottenere con maggiore facilità
l'erogazione di un importo superiore a quello normalmente concesso con il prestito personale.
Viene definito Cessione del Quinto dello Stipendio poichè la rata di rimborso
può essere al massimo pari a un quinto dell'importo netto dello stipendio o dalla pensione.
Il minimo che deve rimanere in busta paga o nella pensione dopo la trattenuta della rata di rimborso
non può per legge essere inferiore a € 530.
Ne consegue che l'importo massimo del rimborso mensile non potrà essere superiore alla differenza
tra lo stipendio e il limite di € 530.
Il rimborso dei prestiti concessi con la Cessione del Quinto avviene con rate costanti che comprendono le imposte ed il tasso di interesse applicato è fisso. I datori di lavoro hanno l'obbligo per legge di accettare la richiesta.
Quali sono i rischi per chi richiede una cessione del quinto.
I rischi dell’operazione possono essere di natura contrattuale e finanziaria.
Sul piano contrattuale, il cliente assume l’obbligo di pagamento di singole rate predeterminate
nel numero, nell’importo e nella scadenza che vengono trattenute direttamente in busta paga.
Quota parte del suo stipendio è destinata quindi al pagamento del prestito per la durata prevista
del contratto di finanziamento. In caso di insolvenza dovuta a premorienza, cessazione del rapporto
di lavoro, che determinano un deterioramento accertato delle condizioni economiche patrimoniali del
cliente il debito viene assolto tramite l’utilizzo dell’assicurazione prestata a garanzia del rapporto
(ovvero utilizzo del Fondo rischi e garanzie).
Sul piano finanziario, il cliente si fa carico dei rischi tipici delle operazioni a
medio e lungo termine. In particolare essendo l’operazione caratterizzata da rate costanti
determinate sulla base di un tasso fisso per l’intera durata contrattuale, il cliente si assume
il rischio derivante dall’impossibilità di beneficiare delle
eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso.
La Valenti Finance & RE srl collabora con marchi importanti come Futuro S.p.A., gruppo Compass S.p.A. che da anni opera nel settore della cessione con professionalità, e il cui obiettivo è soddisfare al meglio le esigenze dei propri clienti.